Mobilité électrique

Voiture : achat ou location ? Comparatif et conseils pour bien choisir

Faut-il acheter sa voiture ou opter pour une formule de location ? Voilà une question qui mérite réflexion lorsque vient le moment de changer de bolide ! Entre l’achat à crédit, la Location avec Option d’Achat (LOA) ou la Location Longue Durée (LLD), le choix n’est pas toujours évident. Chaque solution a ses avantages et ses contraintes. Alors, pour faire un choix en toute sérénité, Ohm Énergie, votre fournisseur d’énergie préféré, vous explique ce qu’il faut savoir.

Acheter ou louer une voiture ? Ce qu’il faut retenir

L’achat d’une voiture permet d’être propriétaire, mais entraîne la décote et des frais d’entretien.
La location (LOA ou LLD) offre une flexibilité, avec un loyer mensuel fixe, mais limite le kilométrage et peut générer des frais de remise en état.
Le crédit auto classique est adapté aux gros rouleurs, tandis que la LOA et la LLD conviennent à ceux qui préfèrent changer de voiture régulièrement.
Le leasing social permet une location à prix réduit pour les ménages modestes.

Achat ou location de voiture : deux approches différentes

Afin de faire le bon choix, commençons par présenter les avantages et les limites de chaque option : l’achat ou la location d’une voiture.

Acheter sa voiture rime avec liberté et propriété

L’acquisition d’un véhicule via un crédit auto classique ou un prêt personnel est une solution qui peut vous intéresser. Pourquoi ? Car, de cette façon, vous êtes pleinement propriétaire de la voiture : la carte grise est à votre nom, vous pouvez revendre le véhicule à tout moment et parcourir autant de kilomètres que vous le souhaitez, sans les contraintes du forfait kilométrique d’un leasing auto (sur ce point, un peu de patience, on vous en dit plus un peu plus loin).

En revanche, vous supportez la décote du véhicule. Eh oui, dès sa sortie du concessionnaire, une voiture neuve perd en moyenne 15 à 25 % de sa valeur la première année, puis entre 5 % et 15 % par année supplémentaire¹. Résultat : elle subit une dépréciation de la valeur à la revente.

À cela s’ajoutent les frais d’entretien, ceux d’éventuelles réparations et le coût de la révision annuelle.

Louer sa voiture : flexibilité et budget maîtrisé

Regroupées sous le terme générique de leasing auto, la location longue durée (LLD) et la Location avec Option d’Achat (LOA) séduisent de plus en plus. Avec un contrat de leasing, vous roulez dans un modèle récent. Le loyer mensuel inclut souvent par ailleurs un contrat d’entretien, ce qui limite les surprises budgétaires.

Mais attention : un contrat de LLD ou de LOA impose un kilométrage annuel à ne pas dépasser. Les frais supplémentaires peuvent être élevés en cas de dépassement ou lors de la restitution, notamment les frais de remise en état.

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Acheter sa voiture à crédit : les différentes possibilités

À moins de disposer de fonds suffisants pour acheter une voiture comptant, vous devrez alors souscrire un crédit. Sachez qu’il en existe deux principaux.

Le crédit auto classique

Il s’agit d’un crédit dit « affecté », c’est-à-dire qu’il est directement lié à l’achat du véhicule (qu’il s’agisse d’une voiture neuve ou d’une voiture d’occasion). Vous pouvez souscrire ce type de crédit auprès d’une banque, d’un courtier, d’un établissement de crédit et même parfois directement chez un concessionnaire auto.

L’argent emprunté ne peut être utilisé que pour payer la voiture (et parfois les frais annexes comme la carte grise).

Avantage : si la vente est annulée (par exemple si le concessionnaire n’honore pas la livraison), le crédit est automatiquement annulé.
Inconvénient : il est moins flexible, car vous ne pouvez pas utiliser l’argent pour autre chose que la voiture.

Le prêt personnel

On parle dans ce cas de crédit non affecté, car vous empruntez une somme d’argent librement, sans justificatif d’achat précis auprès de votre banque ou d’un établissement de crédit. Vous pouvez donc l’utiliser pour acheter une voiture, mais aussi pour financer d’autres projets.

Avantage : plus de souplesse, pas besoin de justifier l’utilisation des fonds.
Inconvénient : le taux d’intérêt est souvent un peu plus élevé que pour un crédit auto classique.

La location de voiture : LOA et LLD, deux contrats différents

C’est un fait : l’achat comptant d’un véhicule neuf se fait de plus en rare, car les Français lui préfèrent dorénavant la formule de la location².

Appelé leasing auto, ce terme générique désigne donc le fait de louer une voiture sur une durée déterminée (souvent entre 2 et 5 ans) contre le versement d’un loyer mensuel. Le leasing auto regroupe deux formules de location : la LOA et la LLD. Voyons cela un peu plus en détail.

La Location avec Option d’Achat (LOA)

Un contrat de LOA vous permet de louer un véhicule pour une durée déterminée (souvent 2 à 5 ans), avec la possibilité de l’acheter à la fin du contrat, à un prix fixé à l’avance : ce qu’on appelle dans ce cas la valeur résiduelle.

Les avantages de la LOA :

– La flexibilité de la location, car vous n’avez pas de somme importante à verser, simplement des loyers,

– La possibilité de devenir propriétaire du véhicule en fin de contrat si et seulement si vous le souhaitez

– Vous pouvez rouler dans une voiture neuve thermique ou mieux encore pour l’environnement : dans un véhicule électrique

Les inconvénients :

– Vous êtes dans l’obligation de respecter le forfait kilométrique, faute de quoi vous devrez régler des pénalités de dépassement. Attention car cela peut coûter cher : entre 0,10 € et 0,20 € par kilomètre supplémentaire en moyenne, en fonction de ce que pratique le loueur³.

– Vous pouvez également être contraint d’effectuer un dépôt de garantie, qui correspond généralement à 1 voire 2 loyers mensuels. Ce n’est pas systématique, tout dépend de ce que pratique le loueur, mais c’est tout de même plutôt fréquent.

– Des frais de remise en état du véhicule peuvent vous être facturés si vous ne levez pas l’option d’achat et que vous restituez la voiture dans un état qui ne convient pas au loueur (rayures, éraflures sur la carrosserie, sièges et habitacles sales, etc.).

La Location Longue Durée (LLD)

Un contrat de LLD est un contrat de financement où vous n’avez pas d’option d’achat. Vous payez un loyer mensuel pour l’usage du véhicule, puis vous le restituez.

Avantages : idéal pour rouler dans un modèle récent et en plus le contrat d’entretien est souvent inclus.
Inconvénients : vous n’êtes jamais propriétaire, et les frais supplémentaires peuvent s’accumuler en cas de dépassement du kilométrage annuel. Et à l’instar de la LOA, des frais de remise en état peuvent être facturés.

💡 Rappel :

Quel vous choisissiez d'acheter ou de louer une voiture, une assurance auto est toujours obligatoire !

Zoom sur les voitures électriques : achat ou leasing ?

Vous envisagez de rouler dans une voiture électrique ? Dans ce cas, quelle option choisir : l’achat ou la location ? Vaut-il mieux louer une voiture électrique ou en faire l’acquisition ? Notez que le prix d’une voiture électrique est entre 10 et 20 % plus élevé que celui d’une voiture thermique neuve⁴. Alors, forcément, la question se pose !

Si vous souhaitez acheter une voiture électrique, grâce à la prime pour voiture électrique, appelée en l’occurrence « Prime Coup de Pouce véhicules électriques particulier », l’acquisition d’un véhicule électrique devient plus accessible.

Si vous préférez la formule location, bonne nouvelle : depuis le 30 septembre 2025, le leasing social est entré en vigueur.
Le leasing social pour les véhicules électriques 2025 est un dispositif mis en place par le gouvernement français pour aider les ménages à faibles revenus à accéder à une voiture électrique via une location longue durée (LLD). Des critères précis sont à respecter, voici les principaux :

Avoir un revenu fiscal de référence par part inférieur ou égal à 16 300€
Utiliser le véhicule pour se rendre sur votre lieu de travail
Louer le véhicule pour trois ans minimum (renouvelable)
Le montant du loyer doit être inférieur à 200€

Si vous remplissez ces critères, le montant de l’aide peut atteindre jusqu’à 7 000€⁵.

Sachez que vous avez bien entendu toujours la possibilité de souscrire un contrat de LOA .

Achat ou location : les frais cachés à surveiller

Entretien du véhicule

Dans un contrat de location, le contrat d’entretien est souvent inclus. Mais en crédit classique, vous devez assumer vous-même la révision annuelle, les réparations et les frais supplémentaires liés à l’entretien du véhicule.

Frais de remise en état

À la restitution d’un véhicule loué, des frais de remise en état peuvent être facturés si la voiture présente des rayures, impacts ou un état général jugé anormal.

Assurance auto et assurance emprunteur

Que vous choisissiez un contrat de LLD ou un crédit auto, vous devrez souscrire une assurance auto obligatoire. Dans le cas d’un crédit classique, une assurance emprunteur peut aussi être exigée par la banque.

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Achat ou location : quel choix selon votre profil ?

Pour les gros rouleurs

Si votre kilométrage annuel est élevé, mieux vaut privilégier l’achat via un crédit auto classique, afin d’éviter les frais supplémentaires liés au dépassement du forfait kilométrique.

Pour ceux qui aiment changer souvent de voiture

Si vous souhaitez rouler dans un modèle récent tous les 3 ans, le leasing voiture (LOA ou LLD) est idéal. Vous ne subissez pas la décote du véhicule et vous bénéficiez d’un contrat d’entretien inclus.

Pour ceux qui veulent un budget fixe

Avec un contrat de LLD, le loyer mensuel est connu à l’avance et englobe souvent l’entretien du véhicule. C’est une formule qui permet de maîtriser son budget.

Conseils pratiques avant de choisir

Comparez toujours le taux annuel effectif global d’un crédit auto avec le loyer mensuel d’un contrat de LOA ou d’un contrat LLD.
Évaluez votre kilométrage annuel réel pour éviter les mauvaises surprises.
Anticipez la valeur de rachat ou la valeur résiduelle si vous envisagez une LOA.
Prenez en compte la décote du véhicule et les frais d’entretien si vous optez pour l’achat.
Vérifiez les conditions du contrat de financement : dépôt de garantie, contrat d’entretien, frais supplémentaires éventuels.

Tableau comparatif : Achat ou location d’une voiture

Formule	Fonctionnement	Avantages	Inconvénients
Crédit auto classique	Crédit affecté, lié uniquement à l’achat du véhicule.	– La voiture est à vous. – Pas de limite de kilométrage. – Si la vente est annulée, le crédit aussi.	– Mensualités parfois élevées. – Vous supportez la dépréciation du véhicule. – Nécessité d’une assurance emprunteur.
Prêt personnel	Crédit non affecté, utilisable librement.	– Grande souplesse (pas besoin de justificatif). – Permet d’acheter voiture et de réaliser d’autres projets.	– Taux souvent plus élevé que le crédit auto. – Pas d’annulation automatique si la vente échoue.
LOA (Location avec Option d’Achat)	Vous louez le véhicule 2 à 5 ans, avec possibilité d’achat à la fin (valeur résiduelle).	– Accès à un modèle récent sans gros apport. – Option d’achat à la fin du contrat. – Contrat d’entretien souvent inclus.	– Kilométrage annuel limité. – Frais de remise en état en fin de contrat. – Dépôt de garantie à prévoir.
LLD (Location Longue Durée)	Vous louez le véhicule pour plusieurs années, sans possibilité d’achat.	– Budget maîtrisé : loyer mensuel fixe. – Contrat d’entretien et parfois assurance auto inclus. – Possibilité de changer régulièrement de véhicule.	– Vous n’êtes jamais propriétaire. – Contraintes de kilométrage annuel. – Frais supplémentaires si restitution dégradée.

Verdict : acheter ou louer une voiture ?

Il n’existe pas de réponse universelle. Tout dépend de vos besoins, de votre budget et de vos habitudes de conduite. L’achat via un crédit classique est adapté aux gros rouleurs ou à ceux qui veulent posséder leur voiture. Le leasing voiture (LOA, LLD) convient mieux à ceux qui préfèrent la flexibilité, un modèle récent.

Sources

1. VivaCar – Comment éviter la décote d’une voiture

2. UFC Que Choisir – LOA LLD : chères finalement

3. Mondial de l’Auto – Kilométrage LOA : que se passe-t-il en cas de dépassement ?

4. EcoInfos Énergies Renouvelables – Voiture électrique ou à essence : quelle est la plus onéreuse ?
5. Ministère de la Transition Ecologique – Prime à la conversion des véhicules et Bonus écologique